Главная / Корпоративным... / Оценка / Оценка для кредитования
Гарантии качества
Высококвалифицированный штат оценщиков
Выполнение
Точно в срок

Оценка для кредитования

Оценка для целей залога регламентирована ФСО №9 «Оценка для целей залога», утвержденным приказом Минэкономразвития России от № 327 от 01.06.2015 г.

Указанный Федеральный стандарт оценки разработан с учетом международных стандартов оценки и федеральных стандартов оценки "Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки (ФСО N 1)", "Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2)", "Требования к отчету об оценке (ФСО N 3)", иных федеральных стандартов оценки, регулирующих оценку отдельных видов объектов оценки, утвержденных Минэкономразвития России, и определяет требования к проведению оценки объекта, являющегося предметом залога или планируемого к передаче в качестве обеспечения в виде залога по предполагаемым или существующим денежным обязательствам.

Данный Федеральный стандарт оценки является обязательным к применению при оценке объектов оценки:

  1.     Для целей залога, включая оценку.
  2.     Для целей ипотечного кредитования.

Согласно п. 1 Ст. 339 «Договор о залоге, его форма и регистрация» части первой Гражданского кодекса РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Оценка залоговой стоимости имущества должна  быть основана на рыночной стоимости и учитывать риски реализации при сокращении времени экспозиции.

Особенно важна  оценка имущества для залога для кредитных организаций, принимая во внимание  трудности, которые возникают в кредитных подразделениях банков при проведении кредитных операций, особенно после введения в действие Положения Центрального Банка РФ от 26.03.2004 г. № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности".

В соответствии с данным Положением у банков появляется реальная возможность уменьшать резервы на возможные потери по ссудам, используя залоговые инструменты I и II категории качества, справедливая стоимость которых определяется на постоянной основе, но не реже чем раз в квартал (Глава 6 Положения). Данные резервы, при прочих равных условиях, могут быть снижены до нуля.

Оценка недвижимого имущества при передаче его в  залог с условием выплаты стоимости имущества и установленного договором  процента, или в ипотеку, регулируется Федеральным Законом «Об ипотеке». При передаче недвижимости в залог, залогодатель (кредитор) и залогодержатель (должник) заключают договор об ипотеке, который подлежит обязательной государственной регистрации. Согласно закона об ипотеке в договоре об ипотеке указываются: обязательство, обеспечиваемое ипотекой, его сумма, основания возникновения и срока исполнения, стороны этого договора, дата и место его заключения.

Независимая оценка предмета залога при залоге недвижимого имущества позволяет определить денежное выражение имущественной ответственности сторон, а на этапе принятия решения об ипотеке - целесообразность использования заемного капитала при совершении операций с недвижимостью.
В каких случаях проводится оценка залогового имущества?

  •     Кредитование.
  •     Получение банковской гарантии.
  •     Ипотека коммерческой недвижимости.
  •     Привлечение долгосрочного и краткосрочного финансирования.
  •     Финансирование проектов.
  •     Финансирование экспорта, импорта и внутренней торговли.
  •     Инвестиционный договор.

Привлечение заемного капитала при покупке недвижимости позволяет Заемщику:

  •     Приобрести объект, стоимость которого может существенно превышать размер собственного капитала.
  •     Повысить уровень диверсификации инвестиционного портфеля путем вложения в другие инвестиционные  инструменты денежных средств, высвобождаемых за счёт привлечения кредита.
  •     Приобретать недвижимость в рассрочку, выплачивая кредитору причитающиеся ему суммы из дохода, приносимого объектом недвижимости.
  •     Увеличивать  ставку дохода на собственный капитал за счёт  привлечения более дешёвых заёмных средств.

Передача предмета залога по договору ипотеки позволяет  Кредитору:

  •     Сохранять права собственности на имущество, являющееся предметом залога в течение действия договора.
  •     Используя условия  кредитного договора, включив в него особые условия,  своевременно реагировать на изменение уровня рыночной доходности, и тем самым. Обеспечивать получение максимальной прибыли.
  •     Ускорить обращение кредитных ресурсов путём выпуска ценных бумаг, обеспеченных пакетами ипотек.

Какие объекты в целях кредитования оценивает SIG Оценка?

  •     Недвижимое имущество.
  •     Движимое имущество.
  •     Финансовые активы.

Независимый оценщик при оценке предмета залога обеспечивает объективное суждение о справедливой стоимости закладываемого имущества, что гарантирует интересы сторон в сделке. При проведении оценки предмета залога оценщик, в первую очередь, руководствуется рыночными условиями и состоянием самого объекта залога.

Предметом залога может выступать следующее недвижимое имущество:

  •     домовладения;
  •     квартиры;
  •     части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  •     здания;
  •     сооружения;
  •     земельные участки;
  •     дачи, садовые дома, гаражи;
  •     прочее.

Для чего проводится оценка?
Банк рассчитывает свои риски в случае невыплаты по залоговому обязательству и корректирует стоимость займа. Решение об одобрении кредита выносится на основании отчета об оценке, поэтому не стоит недооценивать его важность. Процедура оценки недвижимости — достаточно сложное мероприятие, при котором оценщик учитывает огромное количество факторов. У каждого банка существуют индивидуальные требования, процедуры согласования с сотрудниками залогового подразделения. Специалистами SIG Оценка накоплен значительный опыт в данном направлении.

Учитывая всю необходимость оценочных работ необходимо обдуманно подойти к выбору организации по оценке имущества. Оценщик должен обладать достаточными знаниями и опытом, чтобы отразить достоверную стоимость объекта недвижимости.
Особенности оценки при ипотечном кредитовании недвижимого имущества
Особенно актуальна и востребована в настоящее время оценка стоимости имущества передаваемого в качестве залога при ипотечном кредитовании и при получении различного рода банковских ссуд и кредитов.

Отчет об оценке жилой недвижимости, подготовленный профессиональной оценочной компанией, является официальным документом, который принимается к рассмотрению кредитными отделами банков, судами, другими организациями и государственными учреждениями.

При осуществлении оценочной деятельности для целей кредитования под залог SIG Оценка руководствуется, в том числе методическими рекомендациями Ассоциации российских банков по оценке имущественных активов для целей залога и индивидуальными требованиями конкретных кредитно-финансовых институтов (например, Сбербанка, ВТБ).

Обращаем Ваше внимание, что банки и кредитные учреждения принимают отчеты об оценке залогового имущества далеко не всех оценочных компаний. Объясняется это тем, что к отчетам об оценке для целей кредитования обычно предъявляются повышенные требования. Со списком банков, в которых аккредитована наша Компания, вы можете ознакомиться в разделе сайта Партнёры.
Стоимость работы и сроки оказания услуг
Ценообразование на услуги SIG Оценка в области оценки недвижимости основывается на индивидуальном подходе к каждому объекту оценки. При высоком качестве услуг их стоимость не превышает средний уровень, сложившийся в данном сегменте рынка.

Сроки оказания услуг зависят от количества объектов оценки, их индивидуальных характеристик. Компания обладает достаточными материальными и кадровыми ресурсами для оказания услуг по профессиональной и независимой оценке недвижимости точно в срок, согласованный с заказчиком. Для проведения объективной оценки объекта недвижимости (с учётом его осмотра оценщиком) и подготовки соответствующего отчёта необходимо:

  •     Типовая квартира/комната – 1-2 рабочих дня.
  •     Встроенное помещение – 5-7 рабочих дней.
  •     Здания (ОКС) с земельным участком – индивидуально.

Почему стоит заказать оценку именно у нас?

  1.     Самые короткие сроки выполнения работ! Оценщики SIG Оценка имеют четко отлаженный механизм взаимодействия с Банками.
  2.     Мы аккредитованы в большинстве крупнейших кредитных организаций. Понравились условия в другом банке или получили отказ? Мы переоформим отчет в кратчайшие сроки.
  3.     Чтобы выполнить оценку нужно только позвонить по телефону или оставить заявку на сайте. Заказчику необязательно присутствовать в офисе, любые вопросы решаются удаленно.

Инновационный подход и постоянное совершенствование консалтинговых продуктов позволяют SIG Оценка занимать лидирующие позиции на рынке и с перспективой смотреть в будущее.
Как с нами связаться и заказать услугу?
Сотрудники SIG Оценка — настоящие профессионалы в области оценки. Для консультации достаточно просто обратиться к нам, необходимые реквизиты вы найдете в разделе «Контакты».

 




Обратиться к консультанту
Наши преимущества